L'utilité d'assurer son habitation

Une résidence principale ou secondaire, un appartement ou un château, si vous êtes le propriétaire, ou le locataire, vous avez besoin d’assurance. L’assurance habitation englobe tous les sujets habitables. Mais qu’en est-t-il de son utilité ? 

Contrairement à des arrangements dans le Royaume-Uni où la maison et l'assurance de contenu sont organisées séparément, en France, ils sont regroupés. Ceci dérive d'une politique qui rend la vie bien plus facile, et votre responsabilité civile est toujours incluse. Les Français ont une approche plus dirigiste à l'assurance. Lorsque la responsabilité concerne (locataire et propriétaire par exemple), l'assurance est souvent obligatoire. Ce guide est conçu pour vous donner l’utilité de ce genre d’engagement.

Les établissements concernés

Tous les bâtiments en cours de construction sur les bâtiments existants doivent être couverts par l'assurance de dommages (de DOMMAGES d'assurance) qui garantit le travail pour dix ans après son achèvement. C'est le constructeur qui est chargé de prendre cette couverture, mais au cours des dix premières années de la vie de l'immeuble, il est transmis automatiquement à un nouveau propriétaire et paiera pour les dommages causés par des défauts dans la construction originale.

Si vous laissez votre propriété, ou permettez à quiconque de l'utiliser sans paiement, votre assurance peut ne pas les couvrir, comme la loi française considère l'occupant d'avoir la garde de la propriété. Vérifiez auprès de votre assureur, qui peut être en mesure d'ajouter la couverture nécessaire pour une prime supplémentaire nominale, par exemple, 50 euros par an.

Bien qu'il ne soit pas obligatoire pour les propriétaires, il est sage de souscrire à une assurance habitation couvrant les dommages dus au feu, l'eau, explosion, tempête, gel, la neige, le vol, les dommages volontaires, actes de terrorisme et catastrophes naturelles, qui sont généralement couverts par une police multirisques (voir ci-dessus).

Notez que dans certains cas, les demandes pour certains types de dommages à la propriété ne sont pas considérées, à moins que le gouvernement ne déclare la situation d'une catastrophe naturelle, comme ce fut le cas d’une inondation dans le sud de la France ces dernières années, où de nombreuses personnes n’ont pas été couvertes à cause d’une situation naturelle venant au niveau du sol, pas seulement par l'infiltration d'eau par le toit.

Lisez les petits caractères et, si les inondations sont une de vos préoccupations, assurez-vous que vous êtes couvert. Il est particulièrement important d'avoir une assurance pour les dégâts causés en France, qui peuvent être graves dans certains domaines. Notez, cependant, que si vous vivez dans une région qui est frappée par une succession de catastrophes naturelles (inondations), votre assurance peut être annulée. Vous devriez peut-être prendre une couverture supplémentaire pour les catastrophes naturelles, qui devrait coûter un peu plus chère (par exemple 10 € par an).

D’autre part, les cas comme les vols, qui sont couverts seulement sous certaines conditions (par exemple, que les portes et fenêtres étaient verrouillées, et que les voleurs ont dû les casser). L'assurance de biens est basée sur le coût de la reconstruction de votre maison, et est augmentée chaque année car il s'aligne sur l'inflation dans les industries du batiment.

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Appartements

Si vous êtes un copropriétaire, l'assurance construction est incluse dans vos frais de service, bien que vous deviez vérifier exactement ce qui est couvert. Vous devez, cependant, encore être assuré contre la responsabilité civile dans le cas où vous causer des dommages aux appartements voisins, par exemple, par inondation ou un incendie (involontaires ou volontaires).

Logement en location

Si votre logement est loué, votre propriétaire insiste généralement sur la possession d’un tiers d'assurance de responsabilité. Un bail vous oblige à vous assurer contre les «risques locatifs», y compris les dommages que vous pourriez apporter à un bien locatif et d'autres propriétés si vous habitez dans un appartement, par exemple, à cause des inondations, incendie ou une explosion comme dit précédemment. Vous pouvez choisir votre propre compagnie d'assurance, et vous n'êtes pas tenu d'utiliser celle recommandée par votre propriétaire, mais votre propriétaire est en droit d'annuler votre contrat de location si vous ne lui donnez pas la preuve d'une couverture adéquate dans le délai imparti (généralement un mois ou deux après avoir emménagé). 

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